10 Fintechs That Are Transforming SME Lending

Usaha kecil dan menengah (UKM) inovatif, gesit, dan mendorong persaingan. Namun, mereka sering terlempar ke belakang ketika harus mengakses kredit.

Pemberian pinjaman kepada UKM bisa berisiko dan memakan waktu. Lembaga keuangan tradisional seringkali memerlukan proses aplikasi yang berat dan mungkin sulit menerapkan keputusan risiko kredit tanpa campur tangan manusia.

Empat puluh empat persen UKM membutuhkan pembiayaan segera untuk memenuhi biaya operasional, dan 56% sedang mencari kredit untuk mengembangkan bisnis mereka.

Tetapi ketika mengakses kredit dengan cepat dapat berarti perbedaan antara bisnis yang berkembang atau gagal, apa pilihannya?

Semakin banyak, pemberi pinjaman yang mengganggu, termasuk fintech dan neobank, memastikan bahwa UKM dapat mengakses kredit saat mereka membutuhkannya.

10 inovator global ini siap menghadapi tantangan keputusan risiko kredit bagi UKM.

OakNorth

Fintech OakNorth yang berbasis di Inggris memberikan analisis kredit instan dan wawasan portofolio real-time yang berfokus pada transformasi pinjaman komersial. Pendiri OakNorth sendiri telah berulang kali menolak pinjaman UKM, mendorong terciptanya bank dan perangkat lunak yang kuat dan berkelanjutan yang memungkinkan pihak lain untuk memberikan pinjaman kepada UKM yang sebelumnya kurang terlayani.

Pertumbuhan Neo

Kredit NeoGrowth adalah bisnis yang mendukung teknologi yang menawarkan pinjaman tanpa jaminan kepada pengecer kecil di India. Menggabungkan data tradisional dan alternatif untuk penilaian kredit yang lebih akurat, NeoGrowth juga menawarkan persyaratan pembayaran yang dinamis dan proses pengumpulan otomatis untuk membantu mengidentifikasi pelanggan yang paling layak mendapatkan kredit. Misi mereka adalah membantu pemilik usaha kecil mendorong pertumbuhan yang sesuai dengan ambisi mereka.

Kubis

Terpilih untuk daftar startup Forbes Fintech 50 2019, Kabbage (sekarang dimiliki oleh American Express) memberikan kredit kepada UKM dengan mengevaluasi data alternatif yang berfokus pada bisnis seperti informasi akuntansi, penjualan online, dan pengiriman. Dengan pemahaman yang bernuansa tentang kinerja, Kabbage mampu menawarkan pilihan kredit yang fleksibel secara real time.

Banco Pichincha

Pada tahun 2016, Banco Pichincha – bank terbesar di Ekuador – menerima kredit sebesar US$55 juta dari International Finance Corporation untuk membiayai pinjaman kepada UKM milik perempuan. Mereka berlipat ganda pada tahun 2019 ketika mereka menandatangani aliansi dengan Perusahaan Investasi Swasta Luar Negeri dan Wells Fargo untuk pinjaman gabungan sebesar US$108 juta untuk mendukung pinjaman kepada UKM di wilayah yang dimiliki, dipimpin, atau didukung oleh perempuan.

Allica Bank

Mengklaim bahwa UKM seringkali tertinggal dari ‘bank besar’, Allica Bank menggabungkan teknologi modern dengan koneksi lokal untuk memastikan UKM memiliki alat dan dana yang dibutuhkan untuk beroperasi. Berbasis di Inggris, Allica Bank menawarkan pembiayaan aset UKM, dengan opsi pembiayaan fleksibel hingga £1 juta.

Bank Judo

Satu-satunya bank penantang Australia yang dibangun khusus untuk pinjaman UKM, Judo Bank berusaha mengembalikan seni hubungan yang hilang dalam perbankan bisnis. Mereka menyebut diri mereka sebagai ‘alternatif asli’ bagi UKM yang menginginkan akses cepat tidak hanya ke dana, tetapi juga pengalaman pelanggan superior yang pantas mereka dapatkan.

Lingkaran Pertama

Berbasis di Filipina, misi First Circle adalah memungkinkan UKM mencapai potensi penuh mereka melalui kemitraan keuangan yang cepat dan fleksibel. Pelanggan mereka seringkali tidak memiliki data kredit atau agunan tetap dan akibatnya dikeluarkan dari sektor perbankan tradisional. First Circle memungkinkan UKM ini memperoleh pendanaan dalam sehari melalui proses aplikasi otomatis dan digital.

Lulaend

Enam puluh persen bisnis Afrika Selatan merasa sulit untuk mengakses modal yang mereka butuhkan untuk mengembangkan bisnis mereka, karena waktu tunggu yang lama, persyaratan dokumen yang rumit, dan persyaratan agunan yang tinggi. Lulaend menggunakan AI untuk menilai kelayakan kredit secara instan, memastikan pemilik usaha kecil dapat menerima dana dalam waktu 24 jam setelah mengajukan permohonan.

Siembro

Siembro Argentina menggunakan AI untuk mendukung algoritme peminjaman internal mereka, memungkinkan persetujuan pinjaman instan untuk lebih dari 1,5 juta usaha pertanian kecil dan menengah di negara yang memiliki akses kredit terbatas. Siembro berfokus untuk memastikan petani jagung, gandum, dan kedelai mendapatkan pembiayaan yang mereka butuhkan untuk bertahan hidup.

Iwoca

Perusahaan pemula yang pendirinya menyadari bahwa bisnis kecil ditutup dari akses ke kredit yang sangat dibutuhkan, iwoca adalah salah satu pemberi pinjaman bisnis dengan pertumbuhan tercepat di Eropa. Dengan tujuan mendanai satu juta bisnis kecil, iwoca ingin memastikan bahwa UKM memiliki lebih banyak waktu untuk menjalankan dan mengembangkan bisnis mereka daripada mengisi dokumen tanpa henti dan menunggu persetujuan.

Persetujuan Pinjaman Lebih Cepat

Bagaimana organisasi-organisasi ini dapat melakukan hal-hal yang lebih besar yang tidak dapat dilakukan oleh pemberi pinjaman tradisional? Mereka telah merangkul teknologi digital, data, dan analitik canggih seperti pembelajaran mesin untuk menyederhanakan dan mengubah proses aplikasi secara digital.

Keputusan kredit yang didukung AI memberikan persetujuan waktu nyata, memungkinkan UKM mengakses dana lebih cepat daripada sebelumnya. Dengan data yang lebih baik, penawaran menjadi lebih fleksibel dan disesuaikan dengan kebutuhan unik setiap bisnis.

Sekarang, pengumpulan data otomatis, keputusan dan harga risiko, persetujuan cepat, dan pendanaan aman hanya dalam hitungan hari – atau jam.

Pelajari cara membangun pengalaman pinjaman UKM kelas dunia yang serupa dengan e-book dari Provenir ini di sini.

Bagikan Artikel Ini

Lakukan pembagian